무배당종신스페셜보험-보장분석

안녕하세요..좋은보험입니다..

오늘은 눈이 정말 엄청나게 많이 왔어요..창밖의 풍경이 보이지 않을 정도로 많이 왔습니다.

거의 한 20분만에 10cm정도는 온것 같아요..

날씨도 더 추워진다니까 감기 조심하시고, 안전운전 하시기 바랍니다..

 

오늘은 증권분석을 한 번 해보겠습니다.

 제 보유고객인데 대한민국 생명사 대표격이랄수 있는 s생명의 종신보험인데요

2003년 3월 27일에 청약하여 2012년 9월에 해지했으니까 거의 9년 6개월정도 보험료를 납입했던 고객입니다. 가입당시 33세 남성, 현장기술직 3급.자녀 남아1명(3세),배우자(31세,주부),

 

 

 

 

생보사의 특성상 주계약에 사망보장금이 거의 들어가 있고, 재해상해, 재해입원, 상해치료, 남성건강, 수술보장, 암보장,입원,재해사망특약 따로 가입이 되어 있었네요..

 

담보별로 조목조목 볼려면 조금 긴 시간이 필요하므로, 일단 굵직굵직한 담보들만 설명을 드릴게요..

 

먼저 생보사와 손보사의 사망보험금의 개념에 대해서는 따로 설명드리지 않겠습니다.

누가 맞고, 누가 틀리니 하는 이야기는 안하겠고요, 어차피 장단점이 있으니까요..

 

주계약 5,000만원 들어가 있네요..

재해로(손보사는 상해라고 합니다.) 2급~6급 장해시 장해등급별로 가입금액을 보상해 주네요..

 

재해로 입원시 입원일당 3일초과 4일째 되는날부터 1만원 보상해줍니다.

골절시 골절담보 들어가 있고요, 수술비도 가입되어 있네요..

 

남성건강보장특약에서 3대질병 진단비 2,000만원 가입금액을 보장해 줍니다.(뇌졸중과 뇌출혈, 뇌경색, 뇌혈관질환에 대한 차이점 보러가기 클릭. 일단 뇌출혈만 보장된다는것만 기억하시고...)

소액암-기타피부암, 상피내암, 경계성종양등은 가입금액 한도 10% 지급해 주네요..

 

 

   

 

 

암보장특약 추가로 가입되어 있네요..

물론 소액암은 여기도 10%로 되어있구요..

 

수술보장특약에서 수술비(1종~3종) 있구요.. 

 

암보장특약에서 암진단비 추가로 1,000만원 책정되어 있습니다.

암 입원일당 5만원, 수술비, 방사선치료비 담보되어 있습니다.

 

입원특약은 3일초과 1일당 2만원 책정되어 있고요,

질병,재해 입원일당(4일부터) 2만원 특약으로 또 가입되어 있구요..

 

마지막 재해사망 특약에서 재해사망 시 5,000만원 가입되어 있네요..

 

위 담보로 보험료146,350원을 9년동안 내고 있었던 것입니다.

 

항상 드리는 말씀이지만 생보사의 보험료는 일단 비쌉니다.

그렇다고 비싸서 나쁜것은 아니에요..

보험료는 비싸면 비싼 이유가 있고, 다른 회사보다 저렴하다면 저렴한 이유가 꼭 있습니다...

하지만, 보험의 효용성과 효율성인 측면에서 살펴보자면 33세 기혼남성, 자녀 남아 3세 1명, 배우자 주부인 피보험자가 종신토록 사망보험가입금액이 1억이(주계약5,000+재해사망특약 5,000)  보험의 효율성을 놓고 보았을 때 과연 합리적인 선택이었는가 하는 겁니다.

나이 80세만 되어도 자녀는 52세가 되어 있을테고, 이미 결혼해서 자녀를 낳았을 것이고, 사회적으로 이미 독립을 해서 은퇴를 앞두고 있는 시점일텐데, 피보험자가 80세, 90세 100세, 어느때 사망을 하더라도 사망보험금 1억을 남겨줄 필요가 있을까 라는 점입니다.

또한, 그때 그 사망보험금을 남겨주기 위해서 31세에 계약해서 20년동안 보험료를 내야 하는가...

또, 주계약을 제외한 나머지 담보들(암,2대질병,수술,재해,진단,입원 등등)은 80세까지만 보장이 됩니다.

차후에 재무설계포스팅에서 말씀드리겠지만, 막내자녀가 독립하기 전에, 한 가정의 경제를 책임지는 가장의 유고 시 남아있는 자녀와 가족의 교육과 생활이 끊기지 않도록, 만일에 대비해서 가입하는것이 보험입니다.

일상생활에서 발생할 수 있는 상해와 질병, 진단비, 수술비, 연금, 입원담보, 골절, 화상 등등의 생활속에서 언제든지 발생할 수 있는 사고들에 대비할 수 있어야 하고,

막내자녀가 독립하기 전에는 사망담보를 충분히 가입해 놓고, 자녀가 독립하고 난 이후에는 사망시까지 반드시 필요한 의료비와, 장기요양적 질환에 대한 간병자산등을 미리 준비하는것이 정말 합리적인 보험이라고 생각합니다.

다음 포스팅은 갑자기 추워지는 이 때 환자수가 급속히 늘고 있는, 뇌혈관질환에 대해서 알아 보겠습니다.

눈도 많이 오고 길도 미끄럽습니다. 안전운전 하세요...♡좋은보험♡