말도많고 탈도많은 CI보험??
안녕하세요..유비무환 보험타파입니다.
오늘은 CI보험에 대해서 포스팅하겠습니다.
CI보험!
생명보험사의 종신보험 이후 가히 선풍적인 인기를 끌었던 상품이죠..
대한민국 1,000만명 이상이 가입되어 있다는 CI보험은
Critical Illness 의 약자로써, 중대한 질병 또는 중대한 수술 시 사망보장금의 일부를
지급해 주는 보험입니다.
제가 지금까지 설계사로서 고객을 응대할 때, 보험은 해지하면 무조건 금전적,시간적
손해가 나므로 잘못된 부분이나 부족한 부분에 대해서 배서(수정)를 할 지, 해지를 할 지를
신중하게 생각해서 결정하라고 말씀드립니다.
하지만, 이 CI보험에 대해서만은 반드시 해지를 하라고 권해드립니다.
특히나 아는 지인이 설계사라면, CI보험만큼은 고객에게 권유해서는 안되는 상품이라고
생각합니다.
그럼, 금융감독원 민원 1위를 차지하고 있는 CI보험에 대해 자세하게 알아보겠습니다.
!!다소 내용이 길다 하더라도 끝까지 읽어보시기 바랍니다.아주 중요한 내용입니다!!
아는 사람은 다 알고있는 S생명사의 유xxx리빙xxCI종신보험입니다.
CI보험이 출시된 후 보상처리과정에서 워낙 많은 민원이 제기되다 보니,
보험사들이 은근슬쩍 상품명을 바꿉니다.
S사는 리빙ㅇㅇ, D사는 수호ㅇㅇ 등으로 상품명을 바꾸고 영업을 하고 있습니다.
위의 증권은 87년생 여자1급, 종신만기 20년납, CI(주계약)보험료 7,000만원의 CI보험 80%형이죠..
즉, 중대한 질병진단 또는 중대한 수술 시 주보험금 7,000만원의 80%인 5,600만원을 지급해주는
보험입니다. 그 외 특약으로 재해사망, 재해장해, 재해치료(3년갱신), 리빙케어특약(3년갱신)이
가입되어 있습니다.
총 보험료 119,800중 주보험료가 112,700원입니다.
CI보험이 민원이 많은 가장 큰 이유는 보상처리과정에 있습니다.
고객입장에서는 보장이 되는줄 알고 보험료는 꼬박꼬박 납입을 했는데, 정작 질병진단 시
중대한 질병에 해당이 되지 않는다 하여, 보험사에서는 보상금을 지급하지 않기 때문에
민원이 발생합니다.
그래서 보험가입 시 꼼꼼하게 따져보고 가입하시라는 것입니다.
위 고객은 119,800원씩 20년, 즉 28,752,000원짜리 상품을 구입하면서, 자세한 내용을 몰랐기에 중간에
금전적인 손해를 무릎쓰고 해지를 해야했던 것입니다..
그럼 지금부터 CI보험을 왜 해지를 했는지 살펴보겠습니다.
주보험 보장내용입니다.
종신보험이라 사망보험금은 언제 사망하든지 상관없이 7,000만원을 보장해 줍니다.
하지만, 리빙케어보험금(CI)은 80세만기네요...
중대한 질병으로 진단확정 받거나 중대한 수술을 받았을 때(최초1회한)
사망보장금의 80%인 56,000,000원을 지급해 줍니다.
중대한질병이라함은 중대한 암, 중대한 급성심근경색증, 중증 만성간질환, 중대한 뇌졸중, 중대한 화상, 중증 만성폐질환, 말기신부전증이라 하고,
중대한 수술은 관상동맥우회술, 대동맥류인조혈관치환수술, 심장판막개심술, 5대장기(간장,신장,심장,췌장,폐장) 이식수술입니다.
문제는 이 [중대한] 이라는 단어에서부터 시작하죠..
중대한의 기준을 잘 모르고, 가입당시 설계사가 제대로 설명을 해 주지도 않으면서, 거의 대부분 다 보장된다고 얘기하고 가입권유를 합니다.
고객은 설계사의 말만 믿고 아무 의심없이 청약을 하게 되지요...
차례대로 살펴보겠습니다.
▶중대한질병 中 중대한 암◀
잘 읽어보셔야 합니다. 약관에서는 설명을 거꾸로 해놓았습니다.
악성종양세포가 존재하고 또한 주위 조직으로 악성종양세포의 침윤파괴적 증식으로 특징지을 수 있는 악성종양은 중대한 암으로 인정하고, 아래의 경우 보상에서 제외!!
악성흑색종 중에서 침범정도가 낮은 경우
(이것을 1.5mm이하의 침윤파괴적 증상의 악성흑색종이라 합니다.)
침윤파괴가 1.5mm이하인 암은 보장에서 제외한다는 뜻입니다.
즉, 보장의 기준은 암이라는 질병을 보장한다는 의미가 아닌, 암의 진행정도에 따라 구별을 둔다는 의미입니다.
우리가 "암"이라고 하면 중대하지 않은 암은 없다고 생각하는 것이 상식적인데,
약관상에서는 그 기준이 전혀 다릅니다.
이 내용을 모르고 보험에 가입했다가 훗날 낭패를 보는 사람들은과연 어디에 호소를 할까요..
진단비 56,000,000만원을 받느냐 못 받느냐 하는 상황이라면 여러분은 어떻게 하시겠습니까..?
그래서 금융감독원 또는 유관단체 게시판에는 CI보험에 관한 민원과 문의가 다른 민원보다
월등하게 많은 이유입니다.
"중대한 암"에 대해 아주 쉽게 설명하는 동영상입니다---> 동영상보기 클릭
▶중대한질병 中 중대한 뇌졸중◀
약관상에 있는 내용을 요약하면 간단합니다.
"뇌졸중으로 진단을 받더라도 수술경과가 좋거나, 경미한 뇌졸중이 아닌 반드시 영구적인 신경학적
결손이 나타나야 중대한 뇌졸중으로 인정됩니다."
영구적인 신경학적 결손..이것이 무엇을 의미하는지 알아야 합니다.
영구히 회복할 수 없는 장애가 있어야 한다는 의미입니다.
(언어장애, 운동실조 마비 등)
중대한 뇌졸중과 중대한 급성심근경색에 대한 동영상 참조---> 동영상클릭
▶중대한질병 中 중대한 급성심근경색◀
약관상 내용을 요약하면, 다음 세가지를 "모두" 갖추어야 합니다.
1. 흉통
2. 심전도의 변화
3. 발병당시 심근효소의 새로운 상승
여기서 심근효소란 세포가 괴사되면 발생되는 효소입니다.
쉬운말로 "썩었다"라는 뜻입니다.
그 외에도 CI담보는 말기폐질환, 말기간질환, 말기신부전증, 중대한 화상및 부식진단비 등이 있습니다.
가장 중요한 3대질환만 살펴봤습니다.
대체적으로 CI보험상품은 일반 상품보다 보험료가 비쌉니다.
진단비를 따로 주는 것이 아닌 사망보험금의 일부를 선지급하고, 나머지는 사망시 지급합니다.
위 담보에서 보듯이 총보험료 119,800원 중 주계약CI담보 보험료가 112,700원입니다.
나머지 특약은 주로 재해담보들로 보험료가 저렴한 담보들이죠..
저런 상품을 엄마친구한테 가입한 것입니다. 설계사 입장에서 보면 조카한테 판매했다는 뜻입니다.
설계사의 한 사람으로서 착찹함을 금할 수 없습니다.
아무리 CI보험이 수수료가 높다 하여도, 모럴있는 설계사라면 판매하기 어렵지 않나 생각됩니다.
지금까지 자신이 가입한 보험이 저런 CI보험인지 모르고, 보험료만 꼬박꼬박 내고 있는 고객들을
너무나 많이 봐 왔기에, 이번 기회에 내가 가입한 보험이 혹시나 CI보험은 아닌지
한번씩 증권을 확인해 보시길 권합니다.
제가 항상 강조하다시피 보험의 최대 목적은 최소한의 보험료로 최대의 보장을 받는 것입니다.
또한, 서로 중복되지 않도록 폭넓은 보장으로 담보를 설계하여, 살아가는데 있어서 든든한 버팀목이
되고자 가입하는 것이 보험인 것입니다.
내보험 바로알기를 통하여 다시 한 번 확인해 보시기 바랍니다.
참고로 내보험 바로알기를 통해 무료보장분석을 신청하신 고객께는 소정의 사은품을 드리고 있습니다.
사은품도 받고, 내 보험도 분석할 수 있는 기회로 삼으시길 권해드립니다.
