갱신보험료에 대하여..

 

안녕하세요..유비무환 보험타파입니다.

오늘 이시간은 갱신보험료에 대해서 알아보겠습니다.

보험에 가입할 때 우리는 보통 담보별로 갱신형과 비갱신형을 선택할 수 있게 되어 있습니다..

일부 생보사의 상품중에는 선택의 여지가 없이 갱신형으로만 출시가 된 보험도 있지만

(묻지도 않고 따지지도 않는..)

거의 대부분은 따로 따로 선택을 할 수 있도록 되어 있습니다.

 

먼저 실손의료비는 전 보험사 갱신형으로 통일 되어 있습니다.

 

위 이미지가 실손의료비입니다.

상해와 질병 입원은 5,000만원한도, 상해와 질병 외래와 약제 합해서 30만원한도.

생보사 상품에서는 외래20만, 약제10만으로 주로 설계를 하지만, 손보사에서는 

외래25만, 약제 5만으로 설계를 합니다.

 

그리고, 갱신담보는 전기납입니다.

 

전기납이란 100세만기 20년납이라 하더라도, 100세까지 보험료를 납부해야 한다는 의미입니다.

 

그럼 여기서 실손의료비를 제외한 다른 담보중에서 갱신형으로 가입하는 이유에 대해서

알아보겠습니다.

 

 

암진단비를 예를 들면, 이 분은 제 보유고객으로 46세, 직업급수1급으로 100세만기 10년납,

100세청춘 설계예시인데요..암진단비를 비갱신으로 3,000만원을 책정하면 암진단비보험료가 84,930원이지만, 3년갱신형으로 책정하면 6,960원입니다.

 

암진단비를 많이 넣고 싶은데 보험료가 부담되는 경우 갱신형으로 선택을 합니다.

 

  

 

뇌졸중진단비와 급성심근경색진단비도 마찬가지 입니다.

비갱신형과 갱신형과의 보험료의 차이가 얼마나 나는지 실감이 되시죠..?

 

암진단비 비갱신형으로 84,930원은 10년동안 내고 안 내도 되지만,

갱신형 6,960원은 100세까지 내야됩니다.

여기서 또 한가지 3년마다 갱신이 됩니다. 갱신이란 보험료가 인상된다는 뜻이죠..

 

갱신보험료는 보험요율의 변동에 따라 보험료가 인상 또는 인하될 수 있다고 약관에 

명시가 되어 있지만, 거의 대부분이 연령상승에 따라 보험료도 상승합니다.

 

상해관련 담보는 갱신폭이 그리 크지 않지만, 질병관련 담보는 상당히 많이 인상됩니다.

모든 사람들이 질병으로부터 자유로울 수가 없기 때문이죠..

 

참고로 질병의료비가 얼마나 인상되는지 한번 보겠습니다.

 

 

 

이 분은 2006년 12월에 가입하신 저의 이관고객입니다.

이관고객이라 함은 담당설계사가 퇴직을 하여, 저에게 이관되었다는 의미이구요, 제가 담당설계사가 되었다는 말입니다.

헌데, 문제는 전 담당설계사가 이 고객에게 어떻게 설계를 했는지  이 고객을 통합보험으로 

80세만기 전기납으로 가입했다라는 겁니다.

월 보험료 185,000원을 내고 있는 고객인데, 보장보험료는 173,470원이고, 적립보험료는 11,530원입니다.(적립보험료는 다음 포스팅에서 하겠습니다..일단 이건 패스하고)

 

이분은 보험료가 단 1%도 오르지 않는 다는 가정하에 80세가되는 2042년12월까지 

총 보험료 79,920,000원을 납부한다는 얘기죠..

 

 

예상갱신보험료 표입니다.

아랫쪽의 운전자담보는 보험료가 인하된것을 볼 수 있을텐데요..

문제는 맨 위의 질병사망과 실손의료비입니다.

질병사망은 7,890원에서 11,790원으로 약49.4% 인상예상되고,

질병입원은 13,538원에서 22,790으로 약 67.8% 인상예상됩니다.

질병통원도 4,570원에서 7,956원으로 인상예상되고요..

 

상해담보는 보험료가 인하된다고 예상되었네요..

위의 자료가 정확히 100% 맞는건 아닙니다만, 갱신보험료는 연령이 증가하면서 인상폭이 매우 높다는 것을 알고 있어야 합니다.

 

처음에 보았던 암, 뇌졸중, 급성심근경색 갱신형담보가 비갱신형보다 보험료가 아주 많이 저렴하지만, 갱신시 보험료가 상당히 많이 오를 수 있다는 점과, 만기때까지 보험료를 납부해야 한다는 의미를 정확히 알고 있어야 합니다.

 

지금 당장 보험료가 저렴하다고, 갱신담보를 많이 구성해서 보험을 설계를 하게되면, 

보험료는 보험료대로 꼬박꼬박 내고, 훗날 보험료가 감당이 안되서 더 이상 유지를 못하는 상황이 올 수도 있습니다.

 

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